2023年6月是全國第11個(gè)防范非法集資宣傳月,主題是“守住錢(qián)袋子 護好千萬(wàn)家”。什么是非法集資？如何防范非法集資？避免落入非法集資的陷阱？

一、什么是非法集資？

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資常見(jiàn)套路

（一）裝點(diǎn)公司門(mén)面，營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務(wù)登記等手續，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。

（二）編造投資項目，引誘群眾上當。形式逐漸升級，包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風(fēng)險、高回報等。

（三）混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱(chēng)新投資工具或金融產(chǎn)品。

（四）承諾高額回報，編造“致富”神話(huà)。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來(lái)人的錢(qián)兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

三、防范非法集資，“三要三不要”

（一）要理性，不要僥幸。天上不會(huì )掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線(xiàn)，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

（二）要穩健，不要冒險。高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔意愿，不冒險投資！

（三）要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會(huì )難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！

四、常見(jiàn)的養老領(lǐng)域非法集資類(lèi)型

（一）以提供“養老服務(wù)”為名非法集資。一些機構明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì )員卡”“預付卡”、預交“養老服務(wù)費用”等名義，以向會(huì )員收取高額會(huì )員費、保證金或為會(huì )員卡充值等形式非法集資。

（二）以投資“養老項目”為名非法集資。一些機構或企業(yè)打著(zhù)投資、加盟、入股養生養老基地，以銷(xiāo)售虛構的養老公寓或者以長(cháng)期出租養老床位、銷(xiāo)售養老公寓使用權等名義，通過(guò)返本銷(xiāo)售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

（三）以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會(huì )議營(yíng)銷(xiāo)、養生講座、專(zhuān)家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實(shí)施非法集資的行為。

（四）以宣稱(chēng)“以房養老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的，打著(zhù)“以房養老”的旗號，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì )、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買(mǎi)其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。

五、防范養老領(lǐng)域非法集資建議

（一）要“看”。公司有無(wú)民政部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)“養老業(yè)務(wù)”許可，有無(wú)向社會(huì )融資資質(zhì)；

（二）要“問(wèn)”。多征詢(xún)子女、法律工作者意見(jiàn)，或者聽(tīng)取民政、公安、人民銀行、銀保監以及地方金融監管等部門(mén)專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議；

（三）要“學(xué)”。多收聽(tīng)收看廣播電視，學(xué)習報刊書(shū)籍，提升風(fēng)險識別能力。